دستور نيوز
وأشار تقرير صادر في أكتوبر الماضي عن مؤسسة “ريبريسك” إلى أن حجم عمليات الغسيل الأخضر في البنوك والمؤسسات المالية ارتفع خلال الاثني عشر شهرا الماضية بنحو 70%. كما أظهرت الإحصاءات الصادرة عن الهيئة المصرفية الأوروبية (EBA) أن عمليات غسيل الأموال الخضراء تضاعفت أربع مرات منذ العام الماضي. 2018 و6.5 مرات منذ 2012. إن ارتفاع مستوى الغسل الأخضر قد يؤثر سلباً على مجمل عمليات التمويل المستدام، إذ يؤدي إلى عدم القدرة على تحقيق الأهداف الموضوعة لمواجهة المخاطر البيئية والجوانب الاجتماعية، فضلاً عن انخفاض الثقة. من جميع الأطراف ذات العلاقة، سواء المودعين أو المستثمرين ومستوى التمويل المقدم منهم لتحقيق هذه الأهداف، بالإضافة إلى انخفاض الثقة من جانب العملاء بشكل عام، بما في ذلك أولئك الذين يرغبون في الحصول على القروض الخضراء والمنتجات الخضراء، حتى لو كانت طلباتهم الأسعار أعلى، على سبيل المثال، 68% من المشاركين في استطلاع أمريكي حديث على استعداد لدفع المزيد من المال للمنتجات المستدامة. ويساهم عدم وجود تعريف قانوني واضح للغسل الأخضر في العديد من الدول في صعوبة التعامل معه ومواجهته. وقد يكون السبب أيضًا هو الافتقار إلى أدلة عمل ومنهجيات مفصلة وموثقة للتمويل المستدام توضح التفاصيل المختلفة، بما في ذلك تعريف الغسل الأخضر ومكوناته. في حين أن العديد من حالات غسل الأموال الخضراء يتم اكتشافها حاليًا من خلال وسائل الإعلام أو منظمات المجتمع المدني غير الحكومية إلى حد أكبر من العملاء والسلطات التنظيمية، خاصة في منطقة الاتحاد الأوروبي، فمن المتوقع أنه مع التحسينات التشريعية المتوقعة حدوثها في هذه المنطقة، ستتطور عملية اكتشافها. وبشكل متسارع. علماً أن هذا النوع من المخاطر اليوم يحكمه وجود تشريعات مختلفة، مثل قوانين حماية المستهلك، والموافقات الإدارية المختلفة للحملات والمنتجات الإعلانية، وغيرها من تعليمات ومعايير الإفصاح، وتعليمات وممارسات السوق المالية. ومع ذلك، قد يكون من الضروري وجود تشريعات محددة في هذا الصدد. يتم تحقيق الغسيل الأخضر. عندما تدعي الشركات بشكل غير صحيح مسؤوليتها تجاه البيئة من أجل جذب المزيد من الأعمال أو الخضوع لمستويات أقل من التدقيق، ومؤخرا اقترحت السلطات الإشرافية الأوروبية (ESA) تعريفا على النحو التالي: “تصدر الشركات بيانات وأفعال وأساليب ورسائل اتصال مختلفة التي لا تعكس بشكل عادل إطار الاستدامة. – الطبيعة الحقيقية للمؤسسة، أو منتجاتها وخدماتها المالية. وتعتبر هذه الممارسات مضللة للمستهلكين أو المستثمرين أو الشركاء في السوق. ويظهر الغسل الأخضر على مستوى البنك بأكمله أكثر منه على مستوى المنتج. على سبيل المثال، يعلن البنك عن ممارسات ومبادرات الاستدامة بينما يتعمد البنك تجاهل المعلومات المتعلقة بتمويل الأنشطة والأعمال غير المستدامة دون ذكر أي أثر سيء، أو الإعلان عن خطط لمراعاة تقليل انبعاثات الكربون في استثمارات البنك وقروضه، ولكن التحول لم تتم الموافقة على الخطط أو إثباتها. أما على مستوى المنتج فتظهر في المنتجات الاستثمارية أكثر منها في منتجات التجزئة والشركات، بحيث تعلن مثلا عن تسويق صندوق استثماري له أهداف خضراء، بينما تستثمر في شركات لها إجراءات سلبية على البيئة، على سبيل المثال. يؤثر الغسل الأخضر على المخاطر التي تتعرض لها البنوك، ويكون التأثير الأكبر على مخاطر السمعة من حيث الحملات الإعلامية ضد البنك، والشكاوى المنشورة من العملاء، وأي قضايا أمام المحاكم العامة، والمخاطر التشغيلية من حيث بيع المنتجات على أنها خضراء ولكنها لا تتوافق مع معايير الاستدامة، فضلاً عن عدم التوافق بين السياسات. معتمد للبيئة والأنشطة الفعلية للبنك ومخاطر الأعمال والمخاطر الإستراتيجية مما يؤدي إلى التأثير على نموذج أعمال البنك وخسارة الإيرادات لبعض خطوط الأعمال بسبب انخفاض ثقة العملاء وكذلك قيمة الغرامات أو التعويضات المطلوبة من البنك، ومخاطر الحصول على التمويل، وبدرجة أقل مخاطر الائتمان، وتحديداً في حالة انخفاض الجدارة الائتمانية للعملاء بسبب التأثير على سمعتهم في تطبيق الغسل الأخضر، ومخاطر السوق بسبب انخفاض الأسعار، ومخاطر السيولة وقدرتها على دخول الأسواق نظراً لتأثيرها على سمعتها. تم تأكيد مستوى التأثير المذكور أعلاه من خلال نتائج المسح الذي أجرته EBA. كما يمكن أن يؤدي الغسل الأخضر إلى مخاطر على مستوى الاستقرار المالي، إذ قد يتبع تراجع الثقة في إحدى المؤسسات أو الأدوات المالية الخضراء تغيرات كبيرة في أسعارها وسيولتها وانتشارها. وهو أمر مهم بالنسبة للمؤسسات والأدوات المالية الخضراء الأخرى، ومن ثم يؤثر على الأسواق المالية بأكملها من حيث تغيرات الأسعار وسيولة الأدوات المالية بشكل عام ضمن ما يمكن أن يسمى بلحظة مينسكي. كما أن الغسل الأخضر من قبل العملاء أنفسهم يمكن أن يحد من قدرة البنك على تقييم مخاطرهم بدقة، وبالتالي منح التمويل على نطاق واسع لعدد كبير من المؤسسات مع تقليل تأثير مخاطر التحول بشكل غير صحيح، وبالتالي التأثير على القوة المالية والمرونة بشكل عام. المرونة المالية). وفي حين أن التأثير على المدى القصير قد يتمثل في انخفاض الأموال المخصصة من قبل المستثمرين للاستثمارات الخضراء، إلا أنه على المدى الطويل، تنخفض الثقة في جميع الاتجاهات نحو الاستدامة وبياناتها وإفصاحاتها. ولمواجهة ذلك والحد من مخاطر الغسل الأخضر، وفقا للدراسات الصادرة عن بيوت الخبرة العالمية، يجب على البنوك التركيز على عدة عوامل أهمها تعزيز الحوكمة المؤسسية في هذا الصدد ولإدارات البنك، ضمن مبدأ خطوط الدفاع الثلاثة، للعمل على مكافحة الغسل الأخضر، كل في موقعه، سواء في أقسام الأعمال، أو أقسام الرقابة أو حتى التدقيق الداخلي. ومن المهم أيضًا وضع الخطط اللازمة لتنسيق وتوحيد جهود البنك بأكمله، وكذلك تنفيذ سياسات الاستدامة التي توضح الأدوار المختلفة والمسؤوليات المحددة، ويجب أن تكون هناك مشاركة واضحة من مجلس إدارة البنك ومسؤوليه التنفيذيين. الإدارة في هذا الصدد. ومن المهم التركيز على توفير التدريب والتوعية اللازمة لجميع موظفي البنك على كافة المستويات، حتى يصبح جزءاً من ثقافة المخاطر لدى جميع موظفي البنك. يجب أن تكون هناك خطط لإدارة الأزمة وتوضيح من سيفعل ماذا لو حدثت. كما يفضل أن يكون هناك ميثاق معلن ضد غسيل الأموال. الأخضر، بحيث تكون رسالة واضحة للجميع عن إرادة البنك وتوجهاته برفض هذا الأمر، سواء داخل البنك وإداراته المختلفة، أو خارجه، بما في ذلك العملاء والمستثمرين أو حتى الجهات الرقابية ومؤسسات التصنيف الدولية. لا يوجد ما يمنعنا من الاستفادة من الخدمات المتنوعة التي تقدمها بيوت الخبرة المختلفة للتأكد ورفع مستوى الثقة في بيانات الاستدامة المعلنة وإيجاد الأدلة والتوثيق اللازم لها. وفي الختام، يجب على البنوك أن تبذل قصارى جهدها لمنع الغسل الأخضر والحد من تأثيره على تحقيق الاستدامة في العمل المصرفي في المستقبل. إضافة إعلان لمحمد جميل عزم حمد عضو ملتقى خبراء إدارة المخاطر
الغسل الأخضر في البنوك: تعريفه، مخاطره، ووسائل…
– الدستور نيوز